Professione analista creditizio / analista creditizia

Gli analisti creditizi indagano sulle domande di credito dei clienti e valutano se le domande sono conformi ai regolamenti e alle linee guida dell’istituto finanziario che concede il prestito. Sulla base di valutazioni del merito di credito, comunicano agli istituti finanziari se i clienti sono idonei al prestito. Svolgono compiti quali la raccolta di dati sulla persona richiedente il prestito, l’acquisizione di informazioni aggiuntive da altri reparti o istituzioni e l’indicazione di quale tipo di accordi l’ente finanziario deve stipulare con il richiedente il credito. Gli analisti di credito danno inoltre seguito allo sviluppo del portafoglio creditizio dei clienti.

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Tipo di personalità

• Intraprendente / Sociale
• Convenzionale / Intraprendente

Conoscenze

• Classificazione del debito

  Le diverse classificazioni del debito, quali debito pubblico e debito pubblico garantito, crediti privati non garantiti, depositi presso banche centrali, ecc.

• Diritto fallimentare

  Le norme giuridiche che disciplinano l’incapacità di pagare i debiti al momento della scadenza.

• Rendiconti d’esercizio

  La serie di documenti finanziari che divulgano la situazione finanziaria di una società al termine di un periodo determinato o dell’esercizio contabile. I rendiconti d’esercizio costituiti da cinque parti che cono il prospetto della situazione finanziaria, il prospetto di conto economico complessivo, il prospetto delle variazioni del patrimonio netto, il prospetto dei flussi di cassa e le note.

• Ingegneria finanziaria

  Il settore della teoria finanziaria che affronta la combinazione della matematica applicata, delle scienze informatiche e della teoria finanziaria al fine di calcolare e prevedere diverse variabili finanziarie che vanno dal merito di credito di un debitore fino al rendimento dei titoli sul mercato azionario.

Competenze

• Applicare la politica di rischio del credito

  Attuare le politiche e le procedure aziendali nel processo di gestione del rischio di credito. Mantenere permanentemente il rischio di credito dell’impresa a un livello gestibile e adottare misure per evitare il fallimento.

• Eseguire le indagini sul credito

  Utilizzare tecniche di ricerca e strategie di rintracciamento per individuare pagamenti in ritardo e affrontarli

• Analizzare le informazioni relative alla storia creditizia e alla capacità di rimborso di potenziali clienti

  Analizzare la capacità di rimborso e la storia creditizia dei potenziali clienti o partner commerciali.

• Tenere un archivio dei debiti del cliente

  Conservare un elenco con l’archivio dei debiti dei clienti e aggiornarlo periodicamente.

• Ottenere le informazioni finanziarie

  Raccoglie informazioni sui titoli, sulle condizioni di mercato, sui regolamenti statali e sulla situazione finanziaria, sugli obiettivi e sulle esigenze dei clienti o delle imprese.

• Offrire consulenza sulla gestione dei rischi

  Fornire consulenza sulle politiche di gestione dei rischi e sulle strategie di prevenzione e sulla loro attuazione, conoscendo i diversi rischi per un’organizzazione specifica.

• Sintetizzare le informazioni finanziarie

  Raccogliere, rivedere e mettere insieme le informazioni finanziarie provenienti da fonti o reparti diversi al fine di creare un documento con conti o piani finanziari unificati.

• Fornire consulenza sul rating di credito

  Condividere le proprie competenze nel processo di valutazione, che valuta la capacità del debitore, sia esso un’istituzione governativa o un’impresa, di rimborsare il proprio debito.

• Analizzare i prestiti

  Esaminare e analizzare i prestiti concessi a organizzazioni e privati attraverso diverse forme di credito, quali la protezione dello scoperto, il credito all’esportazione, il prestito a termine e l’acquisto di cambiali commerciali.

• Mantenere uno storico dei crediti dei clienti

  Creare e mantenere lo storico dei crediti dei clienti con le operazioni pertinenti, i documenti giustificativi e i dettagli delle loro attività finanziarie. Tenere aggiornati questi documenti in caso di analisi e divulgazione.

• Interpretare i bilanci d’esercizio

  Leggere, comprendere e interpretare le linee e gli indicatori principali contenuti nei bilanci d’esercizio. Estrarre le informazioni più importanti da tali bilanci in funzione delle esigenze e integrare tali informazioni nello sviluppo dei piani del reparto.

• Analizzare il rischio finanziario

  Individuare e analizzare i rischi che potrebbero incidere su un’organizzazione o un singolo individuo dal punto di vista finanziario, come il rischio di credito e il rischio di mercato, e proporre soluzioni per coprire tali rischi.

Source: Sisyphus ODB