Professione consulente creditizio / consulente creditizia

I consulenti creditizi offrono indicazioni ai clienti in merito ai servizi di credito. Valutano la situazione finanziaria del cliente e le questioni legate al debito connesse alle carte di credito, alle spese mediche e ai prestiti per le auto, al fine di individuare soluzioni di credito ottimali per i clienti e, se necessario, fornire piani per l’eliminazione del debito per adeguare le proprie finanze. Preparano analisi qualitative del credito e materiale decisionale in relazione a clienti definiti conformemente alla strategia della banca in materia di politica creditizia, garantiscono la qualità creditizia e seguono il rendimento del portafoglio creditizio. I consulenti creditizi dispongono anche di competenze in materia di gestione del debito e di consolidamento dei crediti.

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Tipo di personalità

• Convenzionale / Intraprendente

Conoscenze

• Prodotti finanziari

  I diversi tipi di strumenti applicabili alla gestione dei flussi di cassa e disponibili sul mercato, quali azioni, obbligazioni, opzioni o fondi.

• Sistemi di credito

  I processi necessari per ottenere beni o servizi prima del pagamento e quando una somma di denaro è in scadenza o in arretrato.

• Diritto fallimentare

  Le norme giuridiche che disciplinano l’incapacità di pagare i debiti al momento della scadenza.

• Processi di controllo del credito

  Le varie tecniche e procedure applicate per garantire che il credito sia concesso ai clienti idonei e che essi paghino in tempo.  

• Economia

  Principi e pratiche economici, mercati finanziari e di merci, attività bancarie e analisi dei dati finanziari.

Competenze

• Ottenere le informazioni finanziarie

  Raccoglie informazioni sui titoli, sulle condizioni di mercato, sui regolamenti statali e sulla situazione finanziaria, sugli obiettivi e sulle esigenze dei clienti o delle imprese.

• Eseguire le indagini sul credito

  Utilizzare tecniche di ricerca e strategie di rintracciamento per individuare pagamenti in ritardo e affrontarli

• Valutare la situazione finanziaria del debitore

  Valutare le condizioni finanziarie del debitore mediante la valutazione dei ricavi e dei costi personali e dello stato patrimoniale, che include il valore della casa, del conto bancario, del veicolo e delle altre attività.

• Tenere un archivio dei debiti del cliente

  Conservare un elenco con l’archivio dei debiti dei clienti e aggiornarlo periodicamente.

• Fornire sostegno per il calcolo finanziario

  Fornire sostegno finanziario ai colleghi, ai clienti o ad altre parti per fascicoli o calcoli complessi.

• Preparare le offerte di credito

  Individuare le esigenze di credito dei clienti, la loro situazione finanziaria e problemi di debito. Individuare soluzioni di credito ottimali e offrire servizi di credito su misura.

• Analizzare i prestiti

  Esaminare e analizzare i prestiti concessi a organizzazioni e privati attraverso diverse forme di credito, quali la protezione dello scoperto, il credito all’esportazione, il prestito a termine e l’acquisto di cambiali commerciali.

• Fornire informazioni sui prodotti finanziari

  Fornire al cliente informazioni sui prodotti finanziari, sul mercato finanziario, sulle assicurazioni, sui prestiti o su altri tipi di dati finanziari.

• Consultare il punteggio sull’affidabilità creditizia

  Analizzare i documenti sull’affidabilità creditizia di una persona, quali le relazioni sui crediti che descrivono la storia creditizia di una persona, al fine di valutare il merito creditizio e tutti i rischi che potrebbero essere implicati nel concedere un prestito a una persona.

• Fornire consulenza in materia finanziaria

  Consultare, consigliare e proporre soluzioni per quanto riguarda la gestione finanziaria, ad esempio acquisire nuove risorse, sostenere investimenti e metodi di efficienza fiscale.

• Mantenere uno storico dei crediti dei clienti

  Creare e mantenere lo storico dei crediti dei clienti con le operazioni pertinenti, i documenti giustificativi e i dettagli delle loro attività finanziarie. Tenere aggiornati questi documenti in caso di analisi e divulgazione.

• Esaminare i rating di credito

  Indagare e cercare informazioni sulla solvibilità di imprese e società, fornite dalle agenzie di rating del credito al fine di determinare la probabilità di insolvibilità del debitore.

• Analizzare le informazioni relative alla storia creditizia e alla capacità di rimborso di potenziali clienti

  Analizzare la capacità di rimborso e la storia creditizia dei potenziali clienti o partner commerciali.

Source: Sisyphus ODB