Zawód doradca kredytowy

Doradcy kredytowi oferują klientom wskazówki dotyczące usług kredytowych. Oceniają sytuację finansową i zadłużenie klienta na podstawie kart kredytowych, rachunków za usługi medyczne i kredytów samochodowych w celu określenia optymalnych rozwiązań kredytowych dla klientów, a także w razie potrzeby opracowują plany eliminacji zadłużenia w celu ustabilizowania sytuacji finansowej. Przygotowują jakościowe analizy kredytowe i materiały do podejmowania decyzji na temat określonych klientów zgodnie ze strategią banku w zakresie polityki kredytowej, zapewniają jakość kredytów oraz śledzą wyniki portfela kredytów. Doradcy kredytowi dysponują również fachową wiedzą na temat zarządzania długiem i konsolidacji kredytowej.

Chcesz dowiedzieć się, jaki rodzaj kariery i jakie zawody najbardziej Ci odpowiadają? Skorzystaj z naszego bezpłatnego testu kariery w oparciu o kod Hollanda i przekonaj się.

Typ osobowości

• Konwencjonalny / Przedsiębiorczy

Wiedza

• Prawo dotyczące niewypłacalności

  Przepisy prawne regulujące niezdolność do spłacania długów w momencie ich wymagalności.

• Procesy monitoringu kredytowego

  Różne techniki i procedury stosowane w celu zapewnienia, że kredyt zostanie udzielany odpowiednim klientom i że będą oni płacić terminowo.  

• Systemy dłużne

  Procesy niezbędne do pozyskiwania towarów oraz usług przed płatnością oraz gdy kwota pieniężna jest należna lub zaległa.

• Produkty finansowe

  Różne rodzaje instrumentów, które mają zastosowanie do zarządzania przepływami pieniężnymi dostępnymi na rynku, takimi jak akcje, obligacje, opcje lub fundusze.

• Ekonomia

  Zasady i praktyki gospodarcze, rynki finansowe i towarowe, bankowość i analiza danych finansowych.

Umiejętności

• Przekazywać informacje na temat produktów finansowych

  Udzielanie klientowi informacji na temat produktów finansowych, rynku finansowego, ubezpieczeń, kredytów i innych rodzajów danych finansowych.

• Prowadzić historię kredytową klientów

  Tworzyć i utrzymywać historię kredytową klientów z odpowiednimi transakcjami, dokumentami pomocniczymi i szczegółami ich działalności finansowej. Aktualizować te dokumenty w przypadku analizy i ujawnienia informacji.

• Doradzać w kwestiach finansowych

  Prowadzić konsultacje, doradzać i proponować rozwiązania w zakresie zarządzania finansami, m.in. w odniesieniu do nabywania nowych aktywów, ponoszenia kosztów inwestycji oraz metod skutecznego opodatkowania.

• Analizować ratingi kredytowe

  Badać i szukać informacji o wiarygodności kredytowej firm i korporacji, dostarczonych przez agencje ratingowe w celu ustalenia prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania przez dłużnika.

• Przygotowywać oferty kredytowe

  Określać potrzeby kredytowe klientów, ich sytuację finansową i problemy dotyczące zadłużenia. Wskazywać optymalne rozwiązania kredytowe i oferować usługi kredytowe dostosowane do indywidualnych potrzeb.

• Przeprowadzać analizy zadłużenia

  Wykorzystanie technik badawczych i strategii śledzenia w celu określenia uzgodnień dotyczących zaległych płatności i ich rozwiązania

• Analizować historię kredytową potencjalnych klientów

  Analizować zdolność do spłaty zobowiązań i historię kredytową potencjalnych klientów lub partnerów biznesowych.

• Analizować pożyczki

  Badać i analizować pożyczki udzielone na rzecz organizacji i osób fizycznych w postaci różnych kredytów, takich jak ochrona przed przekroczeniem limitu w koncie, kredyt eksportowy przedwysyłkowy, kredyt terminowy i zakup papierów komercyjnych.

• Udzielać wsparcia przy obliczeniach finansowych

  Zapewniać współpracownikom, klientom lub innym stronom wsparcie finansowe w przypadku złożonych rejestrów lub obliczeń.

• Oceniać sytuację finansową dłużnika

  Oszacować sytuację materialną dłużnika, oceniając dochody i wydatki osobiste oraz bilans, uwzględniający wartość domu, rachunku bankowego, samochodu i innych aktywów.

• Monitorować punktową ocenę kredytową

  Analizować dokumentację kredytową konkretnych osób, na przykład sprawozdań kredytowych określających historię kredytową konkretnych osób, w celu oceny ich zdolności kredytowej oraz wszystkich rodzajów ryzyka, które byłyby związane z udzieleniem danej osobie kredytu.

• Gromadzić informacje finansowe

  Gromadzić informacje na temat papierów wartościowych, warunków rynkowych, regulacji rządowych oraz sytuacji finansowej, celów i potrzeb klientów lub firm.

• Prowadzić rejestr zadłużenia klientów

  Zachowywać wykaz zadłużonych klientów i regularnie go aktualizować

Source: Sisyphus ODB