Beruf Kreditmanager / Kreditmanagerin

Kreditmanager beaufsichtigen die Anwendung der Kreditvergaberichtlinien in der Bank. Sie legen fest, welche Kreditobergrenzen gelten, welche Risiken eingegangen werden und welche Tilgungsbedingungen den Kunden auferlegt werden. Sie kontrollieren den Eingang der Zahlungen von Kunden und leiten die Kreditabteilung einer Bank.

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Persönlichkeitstyp

Wissen

  • Inkassotechniken

    Techniken und Grundsätze für die Einziehung überfälliger Schulden von Kunden.

  • Kreditkontrollverfahren

    Verschiedene Techniken und Verfahren, die eine Kreditvergabe an geeignete Kreditnehmer und eine pünktliche Rückzahlung der Kredite sicherstellen sollen.  

  • Finanzanalyse

    Verfahren zur Bewertung der finanziellen Möglichkeiten, der Mittel und des Status einer Organisation oder Person durch die Analyse von Jahresabschlüssen und Berichten, um sachkundige geschäftliche oder finanzielle Entscheidungen zu treffen.

  • Insolvenzrecht

    Die gesetzlichen Vorschriften zur Regelung der Unfähigkeit, Schulden bei Fälligkeit zu begleichen.

  • Gesellschaftliche Verantwortung von Unternehmen

    Die Handhabung oder Verwaltung von Geschäftsprozessen in verantwortlicher und ethischer Weise, wobei die wirtschaftliche Verantwortung gegenüber den Anteilinhabern ebenso wichtig ist wie die Verantwortung gegenüber ökologischen und sozialen Interessengruppen.

  • Schuldensysteme

    Verfahren, die erforderlich sind, wenn erworbene Waren oder Dienstleistungen erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlt werden und wenn ein Geldbetrag geschuldet wird oder überfällig ist.

  • Jahresabschluss

    Die Finanzunterlagen, die die Finanzlage eines Unternehmens am Ende eines festgelegten Zeitraums oder am Ende des Geschäftsjahres offenlegen. Der Jahresabschluss umfasst fünf Teile: die Bilanz, die Gesamtergebnisrechnung, die Eigenkapitalveränderungsrechnung, die Kapitalflussrechnung und der Anhang.

  • Finanzmanagement

    Finanzbereich, der sich mit der Analyse praktischer Prozesse und den Instrumenten für die Bestimmung von Finanzmitteln befasst. Dies umfasst die Struktur von Unternehmen, die Investitionsquellen und den Wertzuwachs von Unternehmen aufgrund von Managemententscheidungen.

Fertigkeiten

  • Finanzinformationen einholen

    Sammeln von Informationen über Wertpapiere, Marktbedingungen, staatliche Vorschriften und die Finanzlage, Ziele und Bedürfnisse von Kunden oder Unternehmen.

  • Die Finanz- und Ertragslage eines Unternehmens analysieren

    Analyse der finanziellen Leistung eines Unternehmens anhand von Konten, Aufzeichnungen, Jahresabschlüssen und externen Marktinformationen, um Verbesserungsmaßnahmen zur Gewinnsteigerung zu ermitteln.

  • Finanzielles Risiko analysieren

    Ermittlung und Analyse von Risiken, die finanzielle Auswirkungen auf eine Organisation oder eine Einzelperson haben könnten, z. B. Kredit- und Marktrisiken, und Unterbreitung von Vorschlägen zur Absicherung gegenüber diesen Risiken.

  • Aufzeichnungen über Finanztransaktionen führen

    Zusammenstellen aller Finanztransaktionen aus dem Tagesgeschäft eines Unternehmens und Buchen auf den jeweiligen Konten.

  • Wachstum des Unternehmens anstreben

    Entwicklung von Strategien und Plänen, die auf ein dauerhaftes Unternehmenswachstum abzielen, unabhängig davon, ob es sich um ein eigenes Unternehmen oder das Unternehmen einer anderen Person handelt. Bemühung mit Maßnahmen zur Erhöhung der Einnahmen und der positiven Cashflows.

  • Bonitätsgeschichte potenzieller Kunden analysieren

    Analyse der Zahlungsfähigkeit und der Bonitätsgeschichte potenzieller Kunden oder Geschäftspartner.

  • Mitarbeiter führen

    Führen von Personal und unterstellten Mitarbeitern, die in einem Team oder einzeln arbeiten, um ihre Leistung und ihren Beitrag zu maximieren. Planung ihrer Arbeit und ihrer Tätigkeiten, Erteilen von Anweisungen, Motivieren und Anweisen der Mitarbeiter, damit die Unternehmensziele erreicht werden. Überwachen und Messen, wie ein Mitarbeiter seine Aufgaben wahrnimmt und wie gut diese Tätigkeiten ausgeführt werden. Ermittlung von verbesserungswürdigen Bereichen und Unterbreiten von Vorschlägen, wie dies erreicht werden kann. Leiten einer Gruppe von Menschen, um ihnen dabei zu helfen, Ziele zu erreichen und eine effektive Arbeitsbeziehung zwischen den Mitarbeitern aufrechtzuerhalten.

  • Finanzstrategien durchsetzen

    Die Finanzpolitik des Unternehmens in Bezug auf das gesamte Steuer- und Rechnungswesen der Organisation lesen, verstehen und durchsetzen.

  • Darlehensbedingungen bestimmen

    Berechnung der Kreditgrenze und Festlegung der Bedingungen für die Rückzahlung.

  • Kontakte zu Managern pflegen

    Pflege von Kontakten zu Leitern anderer Abteilungen, um einen effizienten Service und eine wirksame Kommunikation zu gewährleisten, d. h. zu Verkauf, Planung, Einkauf, Handel, Vertrieb und Technik.

  • Kreditpolitik aufstellen

    Erstellung von Richtlinien für die Verfahren eines Finanzinstituts für die Bereitstellung von Vermögenswerten im Zusammenhang mit Krediten, wie z. B. die zu treffenden vertraglichen Vereinbarungen, die Standards für die Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden und das Verfahren für Rückzahlungen und die Einziehung von Forderungen.

  • Unternehmensstandards beachten

    Führung und Management gemäß dem Verhaltenskodex des Unternehmens.

  • Management von Finanzrisiken durchführen

    Prognostizieren und Steuern von Finanzrisiken sowie Ermitteln von Verfahren zur Vermeidung oder Minimierung ihrer Auswirkungen.

  • Finanzberatung leisten

    Beraten, Unterstützen und Vorschlagen von Lösungen in Bezug auf das Finanzmanagement, wie Erwerb neuer Vermögenswerte, Tätigen von Investitionen und Methoden zur Erhöhung der Steuereffizienz.

  • Finanzgeschäfte abwickeln

    Verwaltung von Währungen, Geldgeschäften, Einlagen sowie Unternehmens- und Gutscheinzahlungen. Vorbereitung und Verwaltung von Gästekonten und Entgegennahme von Zahlungen in bar, mit Kreditkarte und Debitkarte.

  • Gesundheits- und Sicherheitsverfahren planen

    Einführung von Verfahren zur Erhaltung und Verbesserung von Gesundheit und Sicherheit am Arbeitsplatz.

  • Finanzinformationen zusammenfassen

    Sammlung, Überprüfung und Zusammenfassung von Finanzinformationen aus verschiedenen Quellen oder Abteilungen, um ein Dokument mit einheitlichen Finanzdaten oder -plänen zu erstellen.

  • Finanztransaktionen zurückverfolgen

    Beobachten, Verfolgen und Analysieren von Finanztransaktionen, die in Unternehmen oder Banken getätigt werden. Bestimmen der Gültigkeit der Transaktion und Überprüfen verdächtiger oder mit hohem Risiko behafteter Transaktionen, um Misswirtschaft zu vermeiden.

  • Kreditrisikopolitik anwenden

    Umsetzen der Unternehmenspolitik und -vorschriften im Rahmen des Kreditrisikomanagements. Dauerhaftes Halten des Kreditrisikos des Unternehmens auf einem kontrollierbaren Niveau und Ergreifen von Maßnahmen zur Vermeidung von Kreditausfällen.

  • Finanzplan erstellen

    Erstellung eines Finanzplans gemäß Finanz- und Kundenregelungen, einschließlich Anlegerprofil, Finanzberatung sowie Verhandlungs- und Transaktionsplänen.

Mögliche Kenntnisse und Fähigkeiten

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