Beruf Kreditprüfer / Kreditprüferin

Kreditprüfer überprüfen Kreditanträge von Kunden und bewerten, ob diese den Vorschriften und Richtlinien des Finanzinstituts entsprechen, das den Kredit vergeben soll. Auf der Grundlage von Kreditanalysen beraten sie Finanzinstitute im Hinblick auf die Kreditwürdigkeit von Kunden. Zu ihren Aufgaben gehört das Sammeln von Daten über den Kreditantragsteller, das Einholen zusätzlicher Informationen von anderen Abteilungen oder Einrichtungen und das Abgeben von Empfehlungen, welche Art von Vereinbarungen das Finanzinstitut mit dem Kreditantragsteller erreichen sollte. Außerdem verfolgen Kreditprüfer im Anschluss an die Kreditvergabe, wie sich das Kreditportfolio des Kunden entwickelt.

Persönlichkeitstyp

• Unternehmerisch / Sozial
• Traditionell / Unternehmerisch

Wissen

• Insolvenzrecht

  Die gesetzlichen Vorschriften zur Regelung der Unfähigkeit, Schulden bei Fälligkeit zu begleichen.

• Finanzierungstechnik

  Der Bereich der Finanzierungswissenschaft, der sich mit der Kombination von angewandter Mathematik, Informatik und Finanzierungstheorie befasst, um verschiedene Finanzvariablen, die von der Kreditwürdigkeit eines Schuldners bis zur Wertentwicklung von Wertpapieren auf dem Aktienmarkt reichen, zu berechnen und vorherzusagen.

• Einstufung von Schulden

  Die unterschiedliche Einstufung von Schulden wie staatliche und staatlich verbürgte Schulden, private Kredite ohne Garantien, Zentralbankeinlagen usw.

• Jahresabschluss

  Die Finanzunterlagen, die die Finanzlage eines Unternehmens am Ende eines festgelegten Zeitraums oder am Ende des Geschäftsjahres offenlegen. Der Jahresabschluss umfasst fünf Teile: die Bilanz, die Gesamtergebnisrechnung, die Eigenkapitalveränderungsrechnung, die Kapitalflussrechnung und der Anhang.

Fertigkeiten

• Finanzielles Risiko analysieren

  Ermittlung und Analyse von Risiken, die finanzielle Auswirkungen auf eine Organisation oder eine Einzelperson haben könnten, z. B. Kredit- und Marktrisiken, und Unterbreitung von Vorschlägen zur Absicherung gegenüber diesen Risiken.

• Beratung zur Bonitätseinstufung leisten

  Teilen Ihres Fachwissens im Verfahren zur Bewertung der Fähigkeit des Schuldners, seine Schulden zurückzuzahlen, unabhängig davon, ob es sich um eine staatliche Einrichtung oder um ein Unternehmen handelt.

• Aufzeichnungen über Schulden von Kunden und Kundinnen führen

  Eine Liste mit den Schulden der Kunden/Kundinnen führen und diese regelmäßig aktualisieren.

• Bonitätsgeschichte potenzieller Kunden analysieren

  Analyse der Zahlungsfähigkeit und der Bonitätsgeschichte potenzieller Kunden oder Geschäftspartner.

• Beratung zum Risikomanagement leisten

  Bereitstellen von Beratungsleistungen in Bezug auf Risikomanagement- und Präventionsmaßnahmen und deren Umsetzung unter Berücksichtigung der verschiedenen Arten von Risiken für ein bestimmtes Unternehmen.

• Finanzinformationen zusammenfassen

  Sammlung, Überprüfung und Zusammenfassung von Finanzinformationen aus verschiedenen Quellen oder Abteilungen, um ein Dokument mit einheitlichen Finanzdaten oder -plänen zu erstellen.

• Darlehen analysieren

  Darlehen prüfen und analysieren, die Organisationen und Einzelpersonen durch verschiedene Arten von Krediten gewährt werden, wie z. B. Überziehungsschutz, Akkreditivbevorschussungen, Laufzeitkrediten und Erwerb von Geldmarktwechseln.

• Finanzinformationen einholen

  Sammeln von Informationen über Wertpapiere, Marktbedingungen, staatliche Vorschriften und die Finanzlage, Ziele und Bedürfnisse von Kunden oder Unternehmen.

• Ermittlung von Schulden durchführen

  Einsetzen von Rechercheverfahren und Verfolgungsstrategien, um überfällige Zahlungen zu ermitteln und diese zu klären.

• Kreditinformationen von Kunden und Kundinnen aktuell halten

  Erstellung und Pflege kundenspezifischer Kreditinformationen mit relevanten Transaktionen, Belegen und Einzelheiten zur Finanztätigkeit. Gewährleisten der Aktualität dieser Informationen zu Analyse- und Offenlegungszwecken.

• Kreditrisikopolitik anwenden

  Umsetzen der Unternehmenspolitik und -vorschriften im Rahmen des Kreditrisikomanagements. Dauerhaftes Halten des Kreditrisikos des Unternehmens auf einem kontrollierbaren Niveau und Ergreifen von Maßnahmen zur Vermeidung von Kreditausfällen.

• Jahresabschlüsse auslegen

  Lesen, Verstehen und Auslegen der wichtigsten Posten und der Schlüsselindikatoren in Jahresabschlüssen. Extraktion der wichtigsten Informationen aus den Jahresabschlüssen je nach Bedarf und Einbeziehung dieser Informationen in die Erstellung der Pläne des Geschäftsbereichs.

Mögliche Kenntnisse und Fähigkeiten

Source: Sisyphus ODB