Métier conseiller crédits / conseillère crédits

Les conseillers de crédit fournissent des orientations aux clients liés aux services de crédit. Ils évaluent la situation financière et les problèmes de la dette du client par rapport aux cartes de crédit, aux factures médicales et aux prêts pour voitures, afin d’identifier les solutions de crédit optimales pour les clients et de fournir également des plans d’élimination de la dette afin d’ajuster leurs finances si nécessaire. Ils préparent des analyses qualitatives de crédit et des documents de prise de décision concernant des clients définis conformément à la stratégie de la banque en matière de politique de crédit, garantissent la qualité du crédit et assurent le suivi de la performance du portefeuille de crédits. Les conseillers ont également une expertise en matière de gestion de la dette et de consolidation du crédit.

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Types de personnalités

Connaissances

  • Systèmes de dette

    Les processus nécessaires pour obtenir des biens ou des services avant le paiement et lorsqu’une somme d’argent est due ou dépassée.

  • Produits financiers

    Les différents types d’instruments qui s’appliquent à la gestion des flux de trésorerie disponibles sur le marché, tels que les actions, les obligations, les options ou les fonds.

  • Processus de contrôle du crédit

    Les différentes techniques et procédures appliquées pour veiller à ce que le crédit soit accordé aux clients appropriés et qu’ils paient dans les délais.  

  • économie

    Les principes et pratiques économiques, les marchés financiers et les marchés des produits de base, les activités bancaires et l’analyse des données financières.

  • Loi sur l'insolvabilité

    Les règles de droit régissant l’incapacité à payer des dettes lorsqu’elles sont exigibles.

Aptitudes

  • évaluer la situation financière d'un débiteur

    Évaluer la situation pécuniaire de la partie défaillante en évaluant ses revenus et ses charges personnelles, et le bilan qui inclut la valeur du logement, du compte bancaire, du véhicule et des autres biens.

  • Conserver des titres de créances de clients

    Conserver une liste des titres de créances de clients et la mettre à jour régulièrement.

  • Obtenir des informations financières

    Collecter des informations sur les valeurs mobilières, les conditions de marché, les réglementations gouvernementales et la situation financière, les objectifs et les besoins des clients ou des entreprises.

  • Examiner des notations de solvabilité

    Rechercher des informations sur la solvabilité des entreprises et des sociétés, fournies par les agences de notation, afin de déterminer la probabilité de défaut du débiteur.

  • Effectuer une enquête sur l’endettement

    Utiliser des techniques de recherche et des stratégies de recherche afin d’identifier les retards de paiement et d’y remédier.

  • Apporter une aide dans des calculs financiers

    Fournir un soutien financier aux collègues, clients ou autres parties pour des dossiers ou des calculs complexes.

  • Consulter une note de solvabilité

    Analyser les dossiers de crédit d’une personne, tels que des rapports de solvabilité décrivant les antécédents de crédit d’une personne, afin d’évaluer leur solvabilité et tous les risques associés à l’octroi d’un prêt.

  • Préparer des offres de crédit

    Identifier les besoins de crédit des clients, leur situation financière et les problèmes liés à la dette. Identifier les solutions de crédit optimales et proposer des services de crédit personnalisés.

  • Analyser des prêts

    Analyser les prêts accordés aux entreprises et aux particuliers au moyen de différentes formes de crédit, telles que l’autorisation de découvert, le crédit relatif à l’emballage pour l’exportation, le prêt à terme et l’achat d’effets de commerce.

  • Analyser les antécédents de crédit de prospects

    Analyser la capacité de paiement et les antécédents de crédit de prospects ou de partenaires commerciaux.

  • Fournir des informations sur des produits financiers

    Fournir au consommateur ou au client des informations sur les produits financiers, le marché financier, les assurances, les prêts ou d’autres types de données financières.

  • Tenir à jour les antécédents de crédit de clients

    Créer et maintenir les antécédents de crédit des clients avec les transactions pertinentes, les pièces justificatives et les détails de leurs activités financières. Tenir à jour ces documents en cas d’analyse et de divulgation.

  • Donner des conseils en finance

    Consulter, conseiller et proposer des solutions en matière de gestion financière, telles que l’acquisition de nouveaux actifs, des investissements et des méthodes d’efficacité fiscale.

Connaissances et aptitudes facultatives

responsabilité sociale des entreprises prêts aux entreprises examiner des portefeuilles de placement interroger des emprunteurs communiquer avec des professionnels du secteur bancaire définir des conditions de prêt interpréter des états financiers valeurs mobilières suivre une économie nationale préparer des rapports de solvabilité évaluer les risques pour les biens d’un client protection des consommateurs donner des conseils sur la gestion de risques analyse de l’investissement prévoir les niveaux d’activité faire la synthèse d’informations financières développer un portefeuille d’investissement techniques comptables prêts immobiliers analyser le risque financier établir un budget en fonction de besoins financiers élaborer un plan financier activités bancaires techniques d’audit droit des biens donner des conseils sur les notes de solvabilité législation fiscale paiements par carte de crédit