Métier souscripteur en assurances / souscriptrice en assurances

Les souscripteur en assurances évaluent les risques pour les entreprises et les politiques en matière de responsabilité et prennent des décisions en matière de propriété commerciale. Ils contrôlent les conditions des propriétés des entreprises, analysent les politiques d’inspection, contribuent à l’immobilier et à la location, élaborent des contrats de prêt et gèrent les risques commerciaux afin de les aligner sur les pratiques commerciales. Les souscripteurs d’assurances analysent les diverses informations fournies par les clients potentiels afin d’évaluer la probabilité qu’ils déclarent une créance. Ils s’efforcent de minimiser les risques pour la compagnie d’assurance et de veiller à ce que la prime d’assurance soit alignée sur les risques associés. Il peut s’agir de spécialistes de l’assurance vie, de l’assurance maladie, de la réassurance, de l’assurance commerciale et de l’assurance hypothécaire.

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Types de personnalités

Connaissances

  • Principes d’assurance

    Comprendre les principes d’assurance, y compris la responsabilité civile, les stocks et les équipements.

  • Droit des assurances

    Lois et règlements en matière de politiques de transfert des risques ou des pertes d’une partie (l’assuré) à une autre (l’assureur), en échange d’un paiement périodique. Le droit des assurances inclut, notamment, la réglementation sur les créances d’assurance et sur l’activité d’assurance.

  • Droit des biens

    Le droit et la législation qui régissent les différentes manières de traiter la propriété, tels que les types de propriété, le traitement des litiges en matière de propriété et les règles relatives aux contrats de propriété.

  • Théorie moderne du portefeuille

    La théorie de la finance qui tente soit de maximiser le bénéfice d’un investissement équivalent au risque pris, soit de réduire le risque pour le bénéfice attendu d’un investissement en choisissant judicieusement la combinaison appropriée de produits financiers.

  • Types d’assurances

    Les différents types de politiques de transfert de risque ou de perte qui existent et leurs caractéristiques, comme l’assurance maladie, l’assurance automobile ou l’assurance vie.

  • Garantie immobilière

    Le processus d’évaluation des demandes de prêts dans le cadre d’activités immobilières, au cours desquelles sont évalués non seulement l’emprunteur potentiel, mais aussi les biens faisant l’objet d’échanges commerciaux afin d’évaluer si le bien sera en mesure de rembourser sa valeur.

  • Science actuarielle

    Les règles d’application de techniques mathématiques et statistiques afin de déterminer les risques potentiels ou existants dans différents secteurs, tels que le financement ou l’assurance.

  • Prêts aux entreprises

    Les prêts qui sont destinés à des fins professionnelles et qui peuvent soit être garantis ou non, selon qu’il s’agit d’un colatoral. Les différents types de prêts commerciaux, tels que les prêts bancaires, le financement mezzanine, le financement fondé sur les actifs et le financement des factures.

  • Procédures relatives à des demandes d’indemnisation

    Les différentes procédures utilisées pour demander formellement à une compagnie d’assurance le paiement d’une perte subie .

Aptitudes

  • évaluer la viabilité financière

    Réviser et analyser les informations financières et les besoins financiers des projets, tels que leur évaluation budgétaire, le chiffre d'affaires attendu et l'évaluation des risques pour déterminer les avantages et les coûts du projet. Évaluer si l'accord ou le projet permettra de racheter son investissement et si le gain éventuel est à la hauteur du risque financier.

  • Prendre des décisions sur des demandes d’assurance

    Évaluer des demandes de police d’assurance, en tenant compte des analyses de risque et des informations des clients, afin de refuser ou d’approuver la demande et de mettre en place les procédures nécessaires à la suite de la décision.

  • Obtenir des informations financières

    Collecter des informations sur les valeurs mobilières, les conditions de marché, les réglementations gouvernementales et la situation financière, les objectifs et les besoins des clients ou des entreprises.

  • Rédiger des polices d’assurance

    Rédiger un contrat qui comprend toutes les données nécessaires, telles que le service d’assurance, le paiement à effectuer, la fréquence des paiements, les coordonnées de l’assuré et les conditions de validité de l’assurance.

  • Apporter une aide dans des calculs financiers

    Fournir un soutien financier aux collègues, clients ou autres parties pour des dossiers ou des calculs complexes.

  • établir des modalités de coopération

    Élaborer, déterminer et convenir des conditions pour les contrats de coopération avec une entreprise, en comparant les produits, en suivant les évolutions ou les mutations du marché et en négociant les conditions et les prix.

  • Réviser des procédures d’assurance

    Analyser toute la documentation relative à un cas d’assurance particulier afin de garantir que la demande d’assurance ou le processus de réclamation est traité conformément aux lignes directrices et aux règlements, que le cas ne présente pas de risque significatif pour l’assureur ou que l’évaluation des réclamations était correcte, et d’évaluer la marche à suivre.

  • Analyser le risque financier

    Identifier et analyser les risques susceptibles d’avoir une incidence financière sur une entreprise ou une personne, tels que les risques de crédit et de marché, et proposer des solutions pour couvrir ces risques.

  • Collecter des informations financières sur des propriétés

    Recueillir des informations sur les transactions antérieures concernant la propriété, comme les prix auxquels la propriété a été vendue antérieurement et les coûts des rénovations et des réparations, afin d’obtenir une image claire de la valeur de la propriété.

  • Gérer le risque financier

    Prévoir et gérer les risques financiers et définir les procédures permettant d’éviter ou de minimiser leur impact.

  • élaborer un plan financier

    Développer un plan financier en fonction de la réglementation financière et du client, comprenant un profil d’investisseur, des conseils financiers et des plans de négociation et de transaction.

Connaissances et aptitudes facultatives

gérer des contrats expliquer les caractéristiques techniques de produits financiers à des clients marché des assurances processus de contrôle du crédit gérer des litiges financiers évaluer la crédibilité d’un client préparer des rapports d’audit financier aider à établir une demande de prêt examiner des portefeuilles de placement développer un portefeuille d’investissement interpréter des états financiers gérer la documentation de manière adéquate réaliser une étude du marché immobilier analyser des besoins en assurance estimer des dommages appliquer des compétences techniques de communication analyser le risque d’assurance négocier des contrats de prêt analyse de marché marché immobilier examiner des notes de solvabilité déterminer les besoins de clients réaliser des audits financiers informer sur des contrats de location organiser l’évaluation d’un sinistre calculer un taux d’assurance communiquer avec des clients gérer des litiges contractuels comparer des valeurs de propriétés états financiers élaborer des directives en matière de souscription faire la synthèse d’informations financières