Profesión asesor crediticio / asesora crediticia

Los asesores crediticios ofrecen orientación a los clientes relacionados con los servicios de crédito. Evalúan la situación financiera y las emisiones de deuda del cliente derivadas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos para automóviles, a fin de identificar soluciones de crédito óptimas para los clientes y, en caso necesario, proporcionar planes de eliminación de deudas para ajustar sus finanzas. Elaboran análisis cualitativos de créditos y materiales de toma de decisiones en relación con clientes definidos, de conformidad con la estrategia del banco en materia de política crediticia, garantizan la calidad crediticia y el seguimiento de la ejecución de la cartera de créditos. Los asesores crediticios también tienen experiencia en gestión de la deuda y en la consolidación de créditos.

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Asesor crediticio/asesora crediticia: Puestos vacantes

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Tipos de personalidades

Conocimientos

  • Legislación en materia de insolvencia

    Las normas jurídicas que regulan la incapacidad para pagar las deudas en el momento de su vencimiento.

  • Economía

    Los principios y prácticas económicos, los mercados financieros y de materias primas, la banca y el análisis de los datos financieros.

  • Productos financieros

    Los diferentes tipos de instrumentos que se aplican a la gestión del flujo de tesorería disponibles en el mercado, tales como acciones, bonos, opciones o fondos.

  • Sistemas de deuda

    Los procesos necesarios para la obtención de bienes o servicios antes del pago y en los que se adeuda o se retrasa el pago de una cantidad de dinero.

  • Procedimientos de control de crédito

    Las diversas técnicas y procedimientos aplicados para garantizar que el crédito se concede a los clientes adecuados y que estos pagan a tiempo.  

Capacidades

  • Obtener información financiera

    Recopilar información sobre valores, condiciones de mercado, reglamentación gubernamental y situación financiera, objetivos y necesidades de clientes o empresas.

  • Facilitar información sobre productos financieros

    Proporcionar al cliente o comprador información sobre los productos financieros, el mercado financiero, los seguros, los préstamos u otros tipos de datos financieros.

  • Asesorar sobre asuntos financieros

    Consultar, asesorar y proponer soluciones con respecto a la gestión financiera, como la adquisición de nuevos activos, la realización de inversiones y métodos de eficiencia fiscal.

  • Preparar ofertas de crédito

    Identificar las necesidades de crédito de los clientes, su situación financiera y sus problemas de deuda. Identificar las soluciones de crédito óptimas y ofrecer servicios de crédito personalizados.

  • Consultar la calificación crediticia

    Analizar los expedientes de crédito de un particular, como los informes de crédito en los que se describe su historial crediticio, con el fin de evaluar su solvencia y todos los riesgos que comportaría la concesión de un préstamo a dicha persona.

  • Llevar registros de deudas de clientes

    Mantener una lista con los registros de deudas de los clientes y actualizarla periódicamente

  • Llevar a cabo una investigación de la deuda

    Utilizar técnicas de investigación y estrategias de rastreo para identificar trámites sobre pagos vencidos y abordarlos.

  • Examinar clasificaciones crediticias

    Investigar y buscar información sobre la solvencia de las empresas y corporaciones, proporcionada por las agencias de calificación crediticia con el fin de determinar las probabilidades de impago por parte del deudor.

  • Ofrecer ayuda para realizar cálculos financieros

    Proporcionar apoyo financiero a colegas, clientes u otras partes en relación con archivos o para la realización de cálculos complejos.

  • Analizar préstamos

    Examinar y analizar los préstamos concedidos a organizaciones y particulares a través de diferentes formas de crédito, tales como la protección frente a descubiertos, el sistema de crédito de exportación anterior al envío (packing credit), los préstamos a plazo y la adquisición de efectos comerciales.

  • Analizar el historial crediticio de los clientes potenciales

    Analizar la capacidad de pago y el historial crediticio de posibles clientes o socios comerciales.

  • Evaluar la situación financiera del deudor

    Evaluar las circunstancias económicas del deudor, valorando sus ingresos y gastos personales, así como el balance, que incluye el valor de la vivienda, la cuenta bancaria, el coche y otros activos.

  • Llevar registro del historial crediticio de clientes

    Crear y mantener el historial crediticio de los clientes con transacciones pertinentes, documentos justificativos y detalles de sus actividades financieras. Mantener actualizados estos documentos en caso de análisis y divulgación.

Conocimientos y capacidades optativas

técnicas de auditoría interpretar estados financieros derecho de propiedad valores desarrollar una cartera de inversiones técnicas contables responsabilidad social de las empresas comunicarse con profesionales del sector de la banca legislación fiscal pronosticar niveles futuros de desarrollo empresarial análisis de la inversión sintetizar información financiera entrevistar a las personas que han solicitado un crédito bancario revisar la cartera de inversiones determinar las condiciones del préstamo protección de los consumidores actividades bancarias préstamos hipotecarios préstamos a las empresas preparar un plan financiero asesorar sobre calificación crediticia preparar informes de crédito presupuestar para las necesidades financieras analizar el riesgo financiero pagos con tarjeta de crédito asesorar sobre la gestión del riesgo realizar el seguimiento de la economía nacional evaluar el riesgo de los activos de un cliente

Source: Sisyphus ODB